Кредитная история

Автор: Administrator

Почему необходимо запрашивать Кредитную историю и Как её исправить

А зачем она нужна? - Спросите Вы. - Я и так знаю свою Кредитную Историю.

Не все так просто.

Кредитная история - это информация о всех кредитах, которые Вы когда-либо брали, причем как давно закрытых, так и текущих открытых, включая п оручительство по кредитам Ваших знакомых, друзей и родственников.

Как создается отрицательная кредитная история?

Любая неудача в финансовых платежах, а именно:

Опоздание в платежах
Пропуск уплаты и т.д.

Наиболее типичные ситуации, возникающие при запросах кредитных историй банками и являющиеся причиной отказа в выдаче кредита:

Кредит был погашен заемщиком, но БАНК НЕ ПЕРЕДАЛ ИНФОРМАЦИЮ о его закрытии в бюро. Следовательно, в кредитной истории он значится как действующий, что может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит как отрицательный фактор, идетельствующий о невыполнении заемщиком своих кредитных обязательств.

Существование незначительной просрочки, возникшей по объективным обстоятельствам (т.н. «ТЕХНИЧЕСКАЯ ПРОСРОЧКА»). Причины возникновения могут быть различные, например, не учтена разница в курсах валют на день погашения. Обычно такая просрочка минимальна по сумме, однако, многие банки обращают при оценке потенциального заемщика на сам факт просрочки, а не на ее сумму.

ОТСУТСТВИЕ ИСТОРИИ В БЮРО. Даже в случае положительной кредитной истории в банке и наличия согласия на ее передачу в бюро, в бюро ее может не оказаться.

ОШИБОЧНОЕ ДУБЛИРОВАНИЕ ИНФОРМАЦИИ О КРЕДИТЕ. Банк может изменять некоторые параметры кредитного договора в своем внутреннем учете (например, перенося кредит с одного счета на другой). В этом случае у заемщика может оказаться 2, 3 и более совершенно одинаковых кредита, при этом кредитные истории по ним будут разные.

МОШЕННИЧЕСТВО. К сожалению, несмотря на имеющиеся системы проверок заемщиков в банках, случаи, когда кредит берется по потерянным/украденным/поддельным документам все-таки происходят. Таким образом, заемщик может внезапно обнаружить, что на него оформлены один или несколько кредитов, при этом, фактически обязательства у него отсутствуют. По данным служб безопасности банков, кредиты, взятые на неосведомленных лиц, составляют около 40% всех случаев мошенничества.

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО. Нередко члены семьи оформляют поручительство по своим кредитам на других членов семьи без их уведомления, и в дальнейшем отказываются от исполнения своих обязательств. Таким образом, возникает ситуация, когда фактически должен расплачиваться тот, кто на самом деле кредит никогда не брал. Даже если поручительство оформлено добровольным образом (для друга/соседа/коллеги и т.д), необходимо всегда иметь информацию, не стали ли Вы уже фактически должником вследствие неисполнения обязательств основным заемщиком.

В кредитной истории показана ДЕЙСТВУЮЩАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА, но заемщик отрицает ее наличие. Данная ситуация возможна, если когда-либо была прислана по почте/вручена кредитная карта банка, которой клиент не воспользовался. Но при этом возможны ситуации, когда банк через некоторое время начинает начислять и списывать средства за обслуживание карты, комиссии за ведение счета и т.д. Т.к. средств на карте нет, то у клиента появляется действующий кредит, о котором он не знает. В случае наличия такой задолженности, у человека также возникает негативная кредитная история.

СОВМЕСТНАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА. В данном случае карта оформлена на одного члена семьи, но авторизованными пользователями, по условиям договора с банком, могут быть и другие члены семьи (т.е. совершать операции по данной карте). В результате у основного владельца появляется кредитная история, о которой он может и не знать.

Кредитные истории хранятся в специальной организации - Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно знать свою кредитную историю перед походом в Банк за кредитом. Это как рентген или флюорография. Пока Вы не видели своей кредитной истории, Вы можете только предполагать, что там и как.

Более половины отказов в кредите связаны с предыдущими просрочками и прочими препятствиями погашения долга – банкам нужна «хорошая кредитная история».

Даже если Вы никогда не брали кредитов, Ваша кредитная история может быть испорчена без Вашего ведома!

90% случаев в кредитных историях содержатся ошибки. За 1 день просрочки Банки очень часто передают в Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) недостоверные сведения, как-будто Вы неплатежеспособный клиент. Либо оставляют давно погашенный Вами кредит в статусе активного/непогашенного. Тем самым портят Вашу репутацию в глазах другого нормального Банка, с которым, возможно, сложились бы долгосрочные и доверительные отношения.

И множество других ошибок содержат кредитные истории, из-за которых возможны отказы в банках.

Не стоит полностью доверяться банку, не взирая на то, какие у Вас сложились замечательные отношения. Проверяйте, что передают сотрудники банков в отчет НБКИ - Национальное бюро кредитных историй.

Поэтому, если Вы хотите получить кредит, обязательно начните с проверки своей кредитной истории, даже если Вы ее знаете!

Как это сделать?

По закону один раз в год Вы можете абсолютно бесплатно узнать свою кредитную историю в любом из БКИ и любое количество раз за деньги.

Во-первых, Вам нужно вспомнить Ваш КОД СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ - это те цифры и буквы, которые Вы указывали в конце заполняемой Анкеты при получении кредита.

Во-вторых, зайти на сайт Центробанка в раздел Центральный Каталог Кредитных Историй и, введя свой код субъекта кредитной истории, автоматически получить весь перечень БКИ, где содержатся о Вас данные.

В-третьих, нужно в каждое из этих БКИ составить письменный запрос, заверенный нотариально, и отправить его по почте.

Сколько ждать ответа, сказать сложно. Может, пару недель, а может и полгода, потому что БКИ - это коммерческие структуры, которым рассылать бесплатно письма с кредитными историями по всей России просто не выгодно.

Вот поэтому проще всего заказать запрос своей кредитной истории за деньги, например, через нас.

Мы узнаем Вашу кредитную историю в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ), где и в каком из 32-х БКИ содержится о Вас информация, даже если Вы не помните свой Код субъекта кредитной истории.

Сделаем запрос Вашей кредитной истории, проанализируем ее и при необходимости подкорректируем.

Коррекция кредитной истории - это не исправление.

Это только исправление неверных, ошибочных, устаревших данных и внесение тех данных, которые соответствуют действительности.

Полностью исправить кредитную историю невозможно, но улучшить её - вполне реально.

Вот что, например, пишет о Кредитных историях в своем блоге известный предприниматель, владелец банка "Тинькофф Кредитные системы" Олег Тиньков.

Боитесь, что у вас плохая кредитная история? Вы можете запросить её здесь.

Кредитный отчет - это документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории:

Ваши ФИО, домашний адрес, сведения о прописке, информацию о полученных кредитах, историю оплаты процентов и погашения сумм кредитов, количество обращений кредиторов и лиц, получавших Ваш кредитный отчет.

Кредитный отчет не может содержать сведения о Вашем имуществе, покупках, медицинские данные и другую личную информацию.

Получить отчет по своей кредитной истории Вы можете у нас в офисе в течение 30 минут при предоставлении следующих документов:

Физические лица - паспорт;
Юридические лица - доверенность, паспорт.

Стоимость получения услуги составляет 1500 рублей.

Вы сразу же узнаете уровень просрочек и суммы привлекаемых Вами кредитов, числится ли за Вами задолженность, получите полные разъяснения и консультацию при необходимости.

Информация, содержащаяся в отчете по кредитной истории, является строго конфиденциальной.

Кредитную историю Вы сможете получить способом, который выберите при заполнении Заявки на получение Кредитной истории.

Оплата - ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ.

Подробности можно уточнить по телефонам, указанным в разделе "Контакты".

Порядок действий